資産運用

2021年4月 My iDeCo

こんばんは、zumiです。

今年ももう4月になってあっという間に時間が過ぎていきますね。

今日は、普段はほったらかしにしているiDecoを見に行こうと思います。

iDeCo(イデコ・個人型確定拠出年金)とは

 iDeCo(イデコ・個人型確定拠出年金)は、確定拠出年金法に基づいて実施されている私的年金の制度で、加入は任意です。自分が拠出した掛金を、自分で運用し、資産を形成する年金制度です。掛金を60歳になるまで拠出し、60歳以降に老齢給付金を受け取ることができます。

iDeCoは自分で申し込み、掛金を拠出し、ご自分で運用方法を選んで掛金を運用します。 掛金とその運用益との合計額を給付として受け取ることができます。

iDeCoでは、掛金、運用益、そして給付を受け取るときに、税制上の優遇措置が講じられています。

始めたきっかけ

私がiDeCoを始めたのはおよそ5年位前だったと思う。

一人暮らしを始めたばかりのころだったと思うけど、自分も何か資産運用というか老後の備えをやらないと思っていた時にあるマネー雑誌で知りました。

税制的なメリットを享受しながら、運用益を非課税にできるというので魅力的だなぁと思いました。

特に掛け金が所得控除の対象になるからというのが大きかったんだと思います。

所得控除というのは、簡単に言えば年収300万円の人だったら通常300万円に所得税がかかってくるところを例えば10万円の所得控除があれば

年収300万円の人でも290万円に所得税が計算されるということだからです。

この差は1年間だけだとそうでもないのかもしれないけど掛けてる間ずっとだと非常に効果が大きいと感じたので始めました。

現在の資産状況

ざっくりとはこんな感じ

まぁ、5年くらいやっていてこの損益だとまずまずなんじゃないでしょうか・・・とは言ってみたもののそうなのかはよくわからないw

でも損益はプラスなので悪くはないと思う。少なくとも預金で置いているよりはいいんじゃないかな?

この損益には、おそらく所得控除されてる部分が反映されていないだろうし・・・

表現として間違っているかもしれませんが、拠出金累計の部分は税金がかからなかった部分でもあるので725,000に税率をかけた分を

節税できたと考えるとそれなりによい資産運用になっていると思います。

運用している商品タイプ

どんなものに掛け金を振り分けているのかというと左のようになります。

正直適当にやってますね(汗

たしかやり始めたころはなんかいろいろバランスよくやらないとなぁと考えながらやっていたのですが

ある時に、かけていた商品のいくつかに「除外商品(予定)」の商品が当てはまるようになっていて他のに

預け替えてくださいだったと思うのですがそういう通知が来て持っているもので除外商品になっていない

ものに変更していきました。その過程でまぁまぁ適当にやって今の形になったという感じですね。

なので参考にならないですね、すみませんm(_ _)m

元本確保型の定期が除外商品予定になっていました。なのでこれをスイッチングしようかなと思っています。

同じ元本確保型でいいかなとも考えたのですが、運用益が非課税になることを考えると預金で運用して運用益が非課税になってもそもそも預金利息なんて雀の涙なんで意味ないんじゃね?と思ってしまった自分がいます。

なので、海外株式のNYダウに連動するNYダウ・インデックスにスイッチングしようと思います。

掛け金の配分割合

今は、掛け金を23,000円/月額にしていてその配分は上記のようになります。

日本のものと海外のものが半々くらいですね。債券には配分していません。

債券を買っていないのは積み立てで投資信託を月に5000円ほど自動で買い付けているのですが、それが債券の投資信託を買っています。

なので、ここで入らないかなぁと思いました。もしかしたら不況になったら債券も組み込んでおけばよかったという状況になるのかもしれません。

終わりに

久々にイデコの運用画面を確認しましたがいろいろ考えることもできてよかったと思っています。

これからは定期的に見ていこうと思います。頻繁にスイッチングするのは悪手のように思いますが

状況の把握はしておくに越したことはないのかも・・・

イデコをできる環境にある人はやらない手はないと思うのでやった方がいいですね。

特に運用期間が10年以上ある人にとってはリスク資産で運用しても損失を被る確率が減らせますし・・・ただ、この手のものに限らずリスク資産の運用に絶対はないので

自分で調べてみて納得したうえで始めることが前提ですが・・・

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